借他人姓名办银行卡,卡内的资金归谁所有?

2018-02-08 11:14  来源:凉山日报全媒体  责任编辑:胡德培

导读

 

日常生活中,朋友、亲戚、同事等相互之间借用一下银行卡,也是件很常见的事情。但熟不知,现实中就因为借用银行卡的事,从而引发了一场“谁才是银行卡资金主人”的官司。本报记者将通过这则案例回放,请律师为大家进行详细的解读,以期提醒大家的注意。

 

案例回放

 

案件回到2016年,原告西昌某汽车销售公司,为了经营方便,2014年3月24日,原告对第三人下达任命通知书,该任命通知书内容为:所属各部门:“经公司决定,为了便于开展公司汽车用品装饰业务,决定以康某某名义注册成立某汽车用品经营部,将原有老车手的所有业务往来转给某汽车用品经营部开展业务,并以康某某个人名义办理农行借记卡用于某汽车用品经营部税收申报,业务资金往来周转,该卡交由公司财务处出纳,并按照公司财务制度使用”该任命通知书经原告法定代表人签字并加盖了公章。

 

通知书下达后,第三人配合原告办理了设立西昌市某汽车用品经营部的相关手续,并以其个人名义办理了账号为:622848096847408XXXX的账户用于经营部的税收申报及业务资金往来周转。至西昌市某汽车用品经营部及案涉账户开设之日起,该经营部及案涉账户均是由原告进行管理,案涉账户及卡从未交第三人掌握和使用过。因此,原告是经营部及案涉账户的实际投资人、管理人和所有人,第三人个人对上述经营部及账户不享有任何实质权利。后第三人因个人原因从原告处离职,离职后原告多次催促第三人配合原告办理上述经营部和账户的变更手续,但第三人迟迟未办理,之后,第三人与被告张某某债权债务纠纷在贵院审理,并导致原告所有的上述账户资金被冻结,且户内资金164970.00元正在被执行。

 

故认为,原告是西昌市某汽车用品经营部及案涉账户的实际投资人,原告任命第三人,并以第三人名义投资设立某经营部及案涉账户产生的法律后果及权利义务均应当由原告享有,第三人只是原告公司员工,其不是该经营部的实际投资人和所有人,该经营部的收益盈亏与其个人没有直接关系。

 

被告张某某辩称,该银行账户为康某某个人所有,账户持有人非原告公司,没有任何证据证明该卡为原告公司账户,康某某作为自然人对该卡具有所有权和支配权,卡上的钱当然为康某某的个人财产,康某某卡上的钱为种类物,是以现实占用为要件而对货币及其所承载、蕴含的价值所拥有的使用、收益权,康某某对钱的占有权与所有权一致,使用权与处分权合一,因此,康某某卡上的钱属于康某某个人财产。

 

再者,康某某所有的经营部与原告公司是两个完全不同的法人,是两个不同的法律主体,他们之间没有任何隶属、从属关系,其独立经营,独立结算,经营部的所有财产当然为康某某个人全部所有,经营部的财产更不属于原告公司所有,更何况此卡的持有人为康某某个人,也并非经营部。最后,至于说康某某所有的经营部与原告公司存在何种权利纠纷,是另一种法律关系,另一种诉讼纠纷,不应在本案中审理。

 

日前,西昌市人民法院将依法审理,判决驳回原告西昌某汽车销售公司的诉讼请求。

 

律师点评

 

就该案件,四川谦亨律师事务所张天鸿律师分析认为,本案的争议焦点最为核心的是原告公司所称的借用康某某的名义开设账户实际归自己使用和支配,能否作为确认西昌某汽车销售公司银行账户内资金归属自己的依据,能否对抗张某某申请执行的理由。

 

张天鸿律师分析说,首先从外观注意的角度看,我们知道货币作为一种特殊商品,具有以占有为所有权要件以及不特定化的特点。康某某作为银行账户银行卡的名义持卡人,名义上可以认定账户内的资金为康某某所有。其次,康某某所有的经营部与原告公司是两个完全不同的法人,是两个不同的法律主体,他们之间没有任何隶属、从属关系,其相互独立,独立经营,独立结算,经营部的所有财产当然为康某某个人全部所有,经营部的财产更不属于原告公司所有,更何况此卡的持有人为康某某个人,也并非经营部。故原告公司主张案涉账户所有权,是无法律依据的。

 

张天鸿律师进一步补充解释说,对于本案,最高院也曾发布过类似指导案例,最高人民法院民一庭意见为,当事人通过签订账户借用协议等形式,导致名义存款人与实际存款人不一致时,如果名义存款人的债权人主张将该账户内资金作为名义存款人的责任财产清偿债务,除非法律有特别规定,应当按照账户记载的存款人认定账内资金的归属。本案中,并不存在法律有特别规定的情形,故法院判决驳回原告诉讼请求合法合理。

 

张天鸿律师最后提醒到,办理银行储蓄账户时,切记要用自己的身份证开办实名账户。若是借用他人身份证办理的银行账户,因身份证和银行账户绑定,会将自己的财产置于未知风险,如本案所示。

 

另外,在日常生活中,银行发放银行卡时,银行卡或办卡协议上都会提示“此卡仅限本人使用,不得转让、转借”等字样,原因就在于避免类似纠纷的发生,银行卡账户具有特定属性,权利义务均归名义持卡人所有,其并不等同于购物卡、充值卡等消费卡,不应当随便进行出借,甚至转让,以免引起不必要的纠纷或矛盾。记者 张波