今年又是一个理财年

    “股票、基金、理财产品，这几个热得几乎发烫的字眼，在过去的两年中，已经非常明确地昭示着一个新时代的来临：理财时代。因此，大众理财意识在迅速觉醒，人们对个人财富管理有着极大需求，犹如一股巨浪，在资本市场持续火爆的催生下，正以前所未有的声势席卷而来。不难看出，2008年将又是一个火爆的理财年。

    据了解，2007年全国共有39家商业银行，其中30家中资银行、9家外资银行，分别推出个人理财产品2404款。人民币理财产品发行总数为1094款，占全部理财产品数的45.5％；外币理财产品发行数为1218款，占比为51.0％。另外有92款的混合币种理财产品，占比为3.5％。2005年中国商业银行个人理财销售金额为约2000亿元，2006年达到约4000亿元，2007年全年接近1万亿元。“无论是理财产品，还是投入市场的理财资金，其增长速度是十分惊人的。”有业内人士感叹地说。

    随着理财产品不断创新，理财服务日益完善，不少的投资者越来越关注财富增值，越来越多的普通人开始有了投资理财的意识。据调查，有78％的受访者对理财服务有需求，50％以上的人愿意为理财服务支付费用。可以说，人们的理财观念和行为正发生着巨大的转变，理财市场也随之发生了变革。

    理财投资热点在哪里

    那么，2008年国内的理财投资热点在哪里呢？

    业内人士结合国内的一些专业理财师的预测分析道：一是“打新股”。2008年，新股申购的收益率可能不如去年那么高，但作为低风险、中收益、高流动性的投资品种，仍将继续成为投资者的首选。二是基金。当资本市场越是复杂化的时候，基金的收益分化将会越严重，由于基金已成为投资者必备的理财品种之一，投资者能做的就是挑选基金中的“精品”。三是信托。对于普通投资者来说，也可借道银行投资信托计划，投资于投资门槛降低后的创新信托产品，如去年银行与依托公司合作的新股申购理财产品，使投资者也分享到了新股申购的盛宴。

    除上述常规品种外，今年与2007年相比，还有一些新品种，如：港股直通车。对于海外成熟股票市场，每年10％-15％的增长率是比较合理的。股指期货。对于普通投资者来说，股指期货属于风险及收益较大的理财产品，且投资门槛较高。

    有关专家还建议，要注重长期投资的QDII、保险和债券。建议持有基金系QDII的投资者，先不要急于赎回，按照基金系QDII的投资配置，新兴市场及发达市场均参与投资，按照国外的经验，长期投资的年收益率在10％左右比较正常。今年可关注的投资型保险主要有投连险、万能险、分红险3种。如果投资者进行短期投资，还是建议购买流动性较好的记账式国债。

    选择适合自己的理财产品

    投资理财，关键要树立一种正确平和的心态，切不可求一夜暴富，应正确选择投资品种。陈小兵建议：分享新股高收益，多家银行纷纷推出了以打新股为投资方向的人民币理财产品，5万元左右的投资起点，既降低了投资门槛也提高了普通投资者的收益。

    对于老百姓来说，收益高一点、风险低一点才是真理。投资理财要把握好四点：投资方向、投资收益、是否保本、投资期限。

    老年投资者要不求高收益只图稳定，手中的养老钱、短期内有需求的流动资金应选择保本且短期限的投资品种。普通老百姓可采取较少部分存活定期或国债，部分购买银行保本理财产品，少部分投资基金或股票。

    公众理财应避免五大误区：银行理财≠储蓄存款，银行理财产品本质上是金融投资产品，并不是储蓄存款；预期收益≠实际收益，理财产品说明书上的预期收益通常预测得出；口头宣传≠合同约定，理财产品的责任和义务在产品购买合同中约定；别人说好≠适合自己，投资者应正确评估自己，选择适合自己的理财产品；投资理财≠投机发财，投资理财是一种长期的、理性的、专业化的投资行为。（本网记者　牟光学）